網(wǎng)貸起訴率高嗎？風(fēng)險有多大？
網(wǎng)貸起訴率高嗎
引言
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，網(wǎng)貸作為一種新興的借貸方式，逐漸進入了大眾的視野。雖然網(wǎng)貸提供了便捷的借款服務(wù)，但其背后潛藏的風(fēng)險也引發(fā)了廣泛關(guān)注。尤其是在借款人違約、逾期還款的情況下，網(wǎng)貸平臺的起訴行為頻繁發(fā)生。那么，網(wǎng)貸起訴率究竟高嗎？本文將從多個角度深入探討這一問題。
一、網(wǎng)貸的基本概念
1.1 網(wǎng)貸的定義
網(wǎng)貸，即網(wǎng)絡(luò)借貸，是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進行的借款和貸款的行為。借貸雙方通過網(wǎng)絡(luò)平臺進行信息匹配，借款人通過平臺向出借人申請借款，而出借人則根據(jù)借款人的信用情況決定是否放貸。
1.2 網(wǎng)貸的特點
便捷性 ：借款人可以隨時隨地申請貸款，無需到實體銀行排隊。
審核速度快 ：相較于傳統(tǒng)銀行，網(wǎng)貸平臺通常能夠在短時間內(nèi)完成借款審核。
門檻低 ：許多網(wǎng)貸平臺對借款人的信用要求較低，吸引了大量急需資金的用戶。
二、網(wǎng)貸起訴的現(xiàn)狀
2.1 起訴的原因
網(wǎng)貸起訴的原因主要集中在以下幾個方面：
逾期還款 ：借款人未按時還款，導(dǎo)致網(wǎng)貸平臺不得不采取法律手段追討欠款。
惡意逃債 ：部分借款人故意不還款，平臺無奈選擇起訴。
合同糾紛 ：借款人與平臺之間存在對合同條款的理解偏差，導(dǎo)致雙方產(chǎn)生爭議。
2.2 起訴的頻率
根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，近年來網(wǎng)貸起訴的案件數(shù)量呈上升趨勢。尤其是在經(jīng)濟壓力加大、失業(yè)率上升的背景下，越來越多的借款人選擇違約，導(dǎo)致網(wǎng)貸平臺的起訴率逐年攀升。
三、網(wǎng)貸起訴的法律依據(jù)
3.1 合同法的適用
網(wǎng)貸平臺與借款人之間的關(guān)系屬于民事合同關(guān)系，受《中華人民共和國合同法》的調(diào)整。平臺在起訴時，通常會依據(jù)合同法要求借款人履行還款義務(wù)。
3.2 相關(guān)法律法規(guī)
除了合同法外，涉及網(wǎng)貸的法律法規(guī)還有：
民法典 ：對民事法律關(guān)系進行了全面規(guī)范，包括借貸關(guān)系。
消費者權(quán)益保護法 ：保護消費者在借貸過程中的合法權(quán)益。
四、網(wǎng)貸起訴的流程
4.1 起訴前的準(zhǔn)備
在決定起訴之前，網(wǎng)貸平臺通常會進行以下準(zhǔn)備：
催收記錄 ：整理借款人逾期還款的催收記錄，以證明其違約行為。
合同證據(jù) ：收集與借款人簽署的貸款合同及相關(guān)文件。
借款人信息 ：獲取借款人的身份證明、聯(lián)系方式等信息。
4.2 起訴流程
網(wǎng)貸平臺的起訴流程主要包括以下步驟：
1. 提交起訴材料 ：向法院提交起訴狀及相關(guān)證據(jù)。
2. 法院受理 ：法院對起訴材料進行審核，決定是否受理。
3. 開庭審理 ：法院安排開庭，雙方進行辯論。
4. 判決 ：法院根據(jù)證據(jù)和法律規(guī)定作出判決。
五、網(wǎng)貸起訴的后果
5.1 對借款人的影響
信用影響 ：被起訴后，借款人的個人信用記錄將受到影響，未來借款難度加大。
財產(chǎn)風(fēng)險 ：法院判決后，借款人可能面臨財產(chǎn)被查封、扣押的風(fēng)險。
5.2 對網(wǎng)貸平臺的影響
成本增加 ：起訴需要耗費時間和資金，增加了平臺的運營成本。
形象受損 ：頻繁起訴可能導(dǎo)致平臺聲譽受損，影響后續(xù)的借款業(yè)務(wù)。
六、如何降低網(wǎng)貸起訴風(fēng)險
6.1 借款人應(yīng)注意的事項
合理借款 ：根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況合理借款，避免因超出還款能力而違約。
及時還款 ：如遇困難，應(yīng)及時與平臺溝通，尋求解決方案。
6.2 網(wǎng)貸平臺應(yīng)采取的措施
完善風(fēng)控體系 ：加強對借款人的信用評估，降低壞賬率。
優(yōu)化催收方式 ：采取更加人性化的催收方式，減少借款人逾期的可能性。
七、總結(jié)
網(wǎng)貸起訴率在近年來呈現(xiàn)上升趨勢，主要原因包括逾期還款和合同糾紛等。借款人和網(wǎng)貸平臺都應(yīng)加強風(fēng)險意識，采取有效措施降低起訴的風(fēng)險。只有在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上，網(wǎng)貸行業(yè)才能健康發(fā)展，最終實現(xiàn)借款人與出借人的雙贏局面。