小額貸協(xié)商分期后還收手續(xù)費(fèi)違法嗎

小編導(dǎo)語(yǔ)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，小額貸款成為了許多消費(fèi)者解決資金問的重要途徑。伴隨著小額貸款的普及，一些不規(guī)范的行為也逐漸顯露出來，尤其是在貸款協(xié)商分期還款的問上。許多借款人在與貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商分期還款后，發(fā)現(xiàn)仍然需要支付額外的手續(xù)費(fèi)，這引發(fā)了廣泛的爭(zhēng)議。本站將從法律、政策和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的角度，探討小額貸協(xié)商分期后收取手續(xù)費(fèi)的合法性。

一、小額貸的基本概念

1.1 小額貸款的定義

小額貸款通常指的是金額較小、期限較短的貸款，主要面向個(gè)人及小微企業(yè)。由于手續(xù)簡(jiǎn)單、放款速度快，小額貸款在解決短期資金周轉(zhuǎn)方面具有明顯優(yōu)勢(shì)。

1.2 小額貸款的特點(diǎn)

額度小：一般在幾千元到幾萬元之間。

審批快：通?？梢栽诙虝r(shí)間內(nèi)完成審批，快速放款。

手續(xù)簡(jiǎn)便：相較于傳統(tǒng)銀行貸款，小額貸款的申請(qǐng)流程更為簡(jiǎn)單。

二、協(xié)商分期還款的背景

2.1 借款人還款困難的原因

在經(jīng)濟(jì)環(huán)境波動(dòng)、個(gè)人收入不穩(wěn)定等因素的影響下，許多借款人面臨還款困難。此時(shí)，協(xié)商分期還款成為了一種解決方案。

2.2 協(xié)商分期的流程

1. 借款人提出申請(qǐng)：借款人向貸款機(jī)構(gòu)提出分期還款的請(qǐng)求。

2. 貸款機(jī)構(gòu)審核：貸款機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的還款能力和信用狀況進(jìn)行審核。

3. 達(dá)成協(xié)議：雙方達(dá)成新的還款協(xié)議，確定分期金額和還款期限。

三、手續(xù)費(fèi)的性質(zhì)

3.1 手續(xù)費(fèi)的定義

手續(xù)費(fèi)是指貸款機(jī)構(gòu)因提供服務(wù)而向借款人收取的費(fèi)用，通常包括服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)等。

3.2 手續(xù)費(fèi)的合法性

根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，貸款機(jī)構(gòu)收取手續(xù)費(fèi)的前提是要在合同中明確告知借款人，并征得其同意。

四、協(xié)商分期后收取手續(xù)費(fèi)的法律分析

4.1 合同法的相關(guān)規(guī)定

根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第四條，合同的訂立應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則。貸款機(jī)構(gòu)在與借款人協(xié)商分期時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確告知相關(guān)費(fèi)用。

4.2 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的相關(guān)規(guī)定

《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，消費(fèi)者享有知情權(quán)和選擇權(quán)。貸款機(jī)構(gòu)在收取手續(xù)費(fèi)時(shí)，必須清晰、明確地告知消費(fèi)者相關(guān)信息。

4.3 司法解釋的指導(dǎo)

根據(jù)最高人民法院的相關(guān)司法解釋，如果貸款機(jī)構(gòu)在合同中未明確說明收費(fèi)項(xiàng)目或未征得借款人同意，則該收費(fèi)可能被認(rèn)定為不合法。

五、實(shí)際案例分析

5.1 案例一：某小額貸公司收取分期手續(xù)費(fèi)

某借款人因經(jīng)濟(jì)困難與小額貸公司協(xié)商分期還款，但在還款過程中發(fā)現(xiàn)需要支付額外的手續(xù)費(fèi)。該借款人投訴至消費(fèi)者協(xié)會(huì)，最終法院判決該貸款公司需退還手續(xù)費(fèi)。

5.2 案例二：合法收費(fèi)的判決

另一借款人與貸款機(jī)構(gòu)簽訂了明確包含手續(xù)費(fèi)條款的合同，法院認(rèn)定該收費(fèi)合法，駁回了借款人的訴訟請(qǐng)求。

六、消費(fèi)者如何維護(hù)自身權(quán)益

6.1 了解相關(guān)法律法規(guī)

借款人應(yīng)當(dāng)熟悉與小額貸款相關(guān)的法律法規(guī)，尤其是在簽訂貸款合要仔細(xì)閱讀合同條款。

6.2 保存相關(guān)證據(jù)

在協(xié)商分期還款過程中，借款人應(yīng)當(dāng)保存好與貸款機(jī)構(gòu)的溝通記錄和合同文本，以便在必要時(shí)維護(hù)自身權(quán)益。

6.3 尋求法律援助

如果借款人發(fā)現(xiàn)貸款機(jī)構(gòu)的收費(fèi)不合理，可以通過法律途徑尋求幫助，包括向消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴或咨詢專業(yè)律師。

七、小編總結(jié)

小額貸協(xié)商分期后收取手續(xù)費(fèi)的合法性問并沒有統(tǒng)一的答案，關(guān)鍵在于貸款機(jī)構(gòu)是否在合同中明確告知借款人相關(guān)費(fèi)用，并獲得其同意。消費(fèi)者在享受小額貸款服務(wù)時(shí)，務(wù)必要提高警惕，保護(hù)自身的合法權(quán)益。相關(guān)監(jiān)管部門也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款市場(chǎng)的監(jiān)管，維護(hù)良好的金融秩序。